火險🔥/水險💧/家居保險🏠應該買邊樣?🤔山火保唔保？🚒｜一文教你分清三款保險產品💥

加州山火焚燒逾2日，火勢持續蔓延，至今已釀成7人死、18萬人須撤離，山火的景象很是嚇人，看到受災居民家園盡毁、失去了住處更是令人傷感，希望洛杉磯消防部門盡快把山火撲熄。看到居民因天災而流離失所，立時想到遇上火災、水浸、颱風或其他意外情況，要否為家居投保？其中「火險」、「水險」、「家居保險」都是市民比較常聽見的，但其實不少人對這3種保險的保障範圍有所誤解，究竟邊一款適合你？遇上天災邊款保險才有相應保障呢？一文解答以上謎團。

🔥火險 Fire Insurance 🔥

圖片來源：互聯網

它是「樓宇結構險」或「樓宇全險保障」的簡稱，主要用來保障樓宇結構，保障範圍包括家居因火災、閃電、颱風、暴風、洪水、受保風險更包括山泥傾瀉或地陷等（因保險公司或計劃或有所不同）引致的損失和損毁，保險公司會補償損毀所造成的「更換」或「重建」費用。

⭕  保障範圍包括家居裏的天花板、地板、門窗、住屋「購買時已有的裝修」

❌  家中財物損失但並沒有保障屋內的財物損失

💧 水險 Marine Insurance💧

圖片來源：互聯網

「水險」全寫為「海上保險」，用途是保障貨運在海上運輸的責任保險，跟家居完全無關。

❌  跟家居保障完全無關❗

🏠 家居保險 Contents Insurance / Home Insurance 🏠

圖片來源：裝修學院

「家居保險」保障多項家居損害或財物損失，包括因為漏水、風災、火災導致家電損毀或裝修耗損等，家居維修的費用也在保障範圍之內，部分「家居保險」亦有家中財物損失的保障，甚至一些非在家中遺失財物亦有可能獲得保障。「家居保險」比「火險」保障範圍闊，「火險」只保障樓宇結構，家居保險的保障範圍則涵蓋家居財物，承保的項目多少取決於用家投保的級數。

⭕ 家居損害（如各項家居維修項目）

⭕ 家中財物損失，如：金錢、收藏品、傢俬、家庭電器等（信用卡/現金提款卡被盜用之損失、更換門/車鎖或匙、個人意外、珠寶、手機、手提電腦、高級電器或名錶等，則因視乎所選保險計劃）

⭕ 非家中財物遺失/損失（視乎保險計劃而定）

⭕ 居住單位損毁而引起的法律責任損失（視乎保險計劃而定）

✅ 若業主已購家居保險，租客應否購買家居保❓✅

⭕ 應該。雖然租住單住的「家居保險」由業主負責，但保障亦只限業主的財物，如維修、家具及電器（若由業主提供並寫在租約內），但❌不包括租客在單位內添置的財物以及租客本人的第三者責任

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